Komoly MNB-bírság sújtja a River Factoring Zrt-t
A River Factoring Pénzügyi Szolgáltató Zrt. szembesült a Magyar Nemzeti Bank (MNB) határozott intézkedéseivel, miután célvizsgálat során több hiányosság is napvilágra került. A jegybank 14,6 millió forintos büntetést szabott ki a vállalkozásra, valamint megtiltotta az osztalékfizetést és új kezességvállalási ügyletek megkötését. Az intézkedések célja a jogszabályi keretek mielőbbi helyreállítása.
A hiányosságok listája és következmények
Az MNB vizsgálata a 2022 elejétől a legutóbbi időszakig terjedő időszakot ölelte fel. A fedezetértékelés, kockázatvállalás, ügyletminősítés, céltartalékképzés és adatszolgáltatás terén feltárt szabályszegések különösen súlyosak voltak. A jegybank rámutatott, hogy a River Factoring Zrt. működése nem felelt meg az üzletileg megbízható hitelezési elvárásoknak.
Az MNB kötelezte a céget, hogy készítsen átfogó belső eljárásrendet a biztosítékok értékelésére vonatkozó szabályzat gyakorlati alkalmazása érdekében. Előírta a fedezetértékelési rendszer fejlesztését és az ügyfél- illetve partnerminősítési gyakorlatok megerősítését. A vállalatnak továbbá évenkénti ügyfélminősítéseket kell végeznie, módosítva belső szabályzatát a mérlegen kívüli kitettségek pontos meghatározására.
Szankciók és határidők
A jegybank rendelkezései értelmében a River Factoring Zrt. köteles elkészíteni a 2025. második negyedévi eszközértékelési jegyzőkönyvet, valamint az ügyletminősítési dokumentációt. Ezek alapján meg kell képeznie a június végéig szükséges céltartalékot, illetve értékvesztést. Az előírásoknak megfelelő adatszolgáltatás megteremtése szintén alapvető követelmény.
A tiltások, így az osztalékfizetési tilalom is, addig maradnak hatályban, amíg a vállalat nem biztosítja, hogy a jogszabályokban és belső szabályokban szereplő követelmények mindvégig teljesülnek. További határidőként az MNB május 31-ét és június 30-át jelölte meg a specifikus problémák megoldására.
Súlyosbítható és enyhítő tényezők
Bár a jegybank több jogszabálysértést és magas kockázatú mulasztást azonosított, a River Factoring Zrt. együttműködése a vizsgálat során enyhítő tényezőként került megemlítésre. Ugyanakkor a hibák kockázati besorolása súlyosította az ügyet, és a bírság mértékének meghatározásánál dominált.
Rendszerszintű hiányosságok a pénzügyi szektorban
Ez az eset jól példázza az MNB folyamatos ellenőrzési szerepének fontosságát. A szisztematikus jogszabálysértések és belső kontrollgyakorlatok hiányosságai nemcsak egyes vállalatokat, hanem a teljes pénzügyi rendszer megbízhatóságát is veszélyeztetik. Ezért a felügyelet szigorú döntései elkerülhetetlenek maradtak.
